Ditëve të javës zakonisht dal për kafe në ambientet e jashtme edhe për me ndërru pak vendin por edhe për socializim.
Nëse do të “falimentoja” financiarisht, nuk do të jetë për shkak të shpenzimeve për këto kafe! Shpesh shoh këshilla rreth financave personale që thonë diçka si kjo në vijim: “po nëse konsumon x kafe në javë në ambientet e jashtme, atëherë 52 javë viti = x Eur në vit veç për kafe”. Disa mund të thonë që këto shpenzime të vogla mund të duken pak por me kalimin e kohës akumulohen. Ok, hipotetikisht nëse total në vit po shpenzojshe Eur 300, a do të “falimentonit” për shkak të këtyre Eur 300? Patjetër që jo.
“Falimentimi” ka më shumë gjasa të ndodhë nëse bëni gabime të mëdha financiare, si blerja e një makine të shtrenjtë me pagesa kreditore të larta mujore ose marrja e një kredie pa planifikim apo edhe përdorimi i kredit kartelva në mënyrë të pakontrolluar. Këto janë gjërat që mund t’ju shkaktojnë probleme financiare, por jo disa shpenzime të vogla.
NJË SHTËPI E SHTRENJTË MUND TË ÇOJË NË NJË JETË TË SHTRENJTË!
Për shumë nga ne, blerja më e madhe është shtëpia/banesa. Kjo blerje përcakton shumë gjëra rreth financave tona personale. Së pari, planifikimi i blerjes së një shtëpie fillon me planifikim për marrjen e një kredie bankare (nëse nuk i ki paret kesh) që shuma varet nga shtëpia që planifikohet të blehet.
Nëse planifikoni të bleni një shtëpi të madhe dhe të shtrenjtë në një zonë apo lagje atraktive, atëherë do ta mobiloni me gjëra të shtrenjta, sipas një dizajni arkitekturor modern. Kur jetoni në një zonë me një shtëpi të shtrenjtë shumë leht mund të blini edhe një makinë të shtrenjtë dhe do të keni fqijnë me hobi të shtrenjtë. E pastaj shumë shpejt mund të shoqëroheni me fqinjët dhe të praktikoni edhe ju hobi të shtrenjtë. Krejt këto vendime mund të na shtyejnë të marrim një kredi më të madhe. Me çdo blerje të një shtëpie pastaj vijnë edhe obligime shtesë të tjera si tatimi në pronë, sigurimi, dhe mirëmbatja.
Kjo mund të ndodhë sepse ne si njërëz nuk marrim vendime racionale të arsyeshme por shumica janë vendime emocionale.
SHPENZIMET MUJORE FIKSE DIKTOJNË SHUMË FAKTORË RRETH FINANCAVE PERSONALE
Shpenzimet fikse janë shpenzime që mbeten konstante çdo muaj. Çfarë përfshinë kjo? P.sh. nëse keni kredi bankare për shtëpi, atëherë përfshihet kësti kreditor ose qiraja, pagesat e kredit karteles (nëse përdoret), shpenzimet komunale (ujë, rrymë, mbeturina), shpenzimet e veturës, gjërat ushqimore dhe abonimet e ndryshme (palestra, netflix, spotify etj).
Një praktikë e mirë është të listoni të gjitha kostot tuaja fikse dhe të shikoni totalin mujor. Ky numër është shumë i rëndësishëm sepse dikton sa mund të kurseni. Por mos harro që zakonisht pjesëmarrjen më të madhe në këto kosto e përbëjnë ato të shpisë, ose kësti kreditor mujor ose qiraja.
Por çfarë ndodhë nëse për cfarëdo arsye të ardhurat tuaja pësojnë rënie apo edhe ndodhë ndonjë rast emergjent që konsumon shumë të konsiderueshme të parave? Sigurisht, që ju mund të eliminoni shpenzimet e vogla brenda natës. Por nuk është aq e lehtë të bëhen ndryshimet e kredive dhe kësteve mujore. Edhe nëse vendosi ta shisni shtëpinë nuk është aq e lehtë sepse kërkon kohë dhe mund të humbni para gjatë procesit – veçanërisht nëse keni nevojë të shisni shpejt sepse do të jeni të gatshëm të pranoni një çmim më të ulët shitjeje.
E këtu hyn në punë fondi emergjent që duhet të keni në raste të tilla. Për këtë temë kam shkruar një post që e gjeni këtu.
Në esencë fondi juaj emergjent duhet të përbëjë shumën totale të kostove fikse për së paku 6 muaj. P.sh. nëse kostot fikse janë Eur 1,000 për muaj atëherë fondi emergjent duhet të jetë Eur 6,000 (Eur 1,000 x 6 muaj). Mbani këto para në një llogari bankare larg parave që përdorni rregullisht. Nëse nuk mund të kurseni, nëse nuk mund t’i bëni paratë për këtë fond emergjent, kjo është një shenjë se kostot tuaja fikse janë shumë të larta dhe ju duhet të bëni disa ndryshime.